行政處罰是法律賦予銀監會(huì )及其派出機構的一項重要監管權力和職責，是有效銀行監管的重要制度保障。中央經(jīng)濟工作會(huì )議、特別是中央財經(jīng)領(lǐng)導小組第十五次會(huì )議召開(kāi)以來(lái)，銀監會(huì )堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于把防控金融風(fēng)險放到更加重要位置的戰略部署，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅持嚴罰重處，始終保持整治金融亂象高壓態(tài)勢，重拳出擊查處了一批違法違規案件。

一、監管處罰機制改革建設情況

2015年，為認真貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于深化金融改革、推進(jìn)依法監管的重大決策和國務(wù)院轉變政府職能的要求，銀監會(huì )對監管處罰工作組織架構進(jìn)行重大改革。同時(shí)，修訂了《中國銀監會(huì )行政處罰辦法》，對行政處罰流程進(jìn)行調整，形成調查、審理、決定相分離的行政處罰機制。

此次監管處罰機制改革舉措具有以下突出特點(diǎn)：一是設立審理機構，完善查處分離機制，提升處罰專(zhuān)業(yè)性；二是設立行政處罰委員會(huì )，委員一人一票，體現決策民主性；三是建立“雙罰制”，加大責任人員懲處力度，杜絕僥幸心理；四是推行處罰信息公開(kāi)，提高監管透明度，主動(dòng)接受社會(huì )監督；五是實(shí)行罰管掛鉤，將處罰結果與市場(chǎng)準入、履職評價(jià)、監管評級相結合，強化處罰震懾效應。

在現行行政處罰機制下，銀監會(huì )機關(guān)、各銀監局及各銀監分局都具有處罰權，可對各自管轄范圍內的違法違規行為進(jìn)行立案查處，并由各自的行政處罰委員會(huì )作出處罰決定。同時(shí)，銀監會(huì )機關(guān)對于統一組織的現場(chǎng)檢查中發(fā)現的各類(lèi)銀行業(yè)機構、包括分支機構作出的違法違規行為，也可一并立案處罰，從而避免“同事不同罰”，保證處罰公平性。

二、2017年監管處罰工作開(kāi)展情況

監管處罰機制改革以來(lái)，銀監會(huì )注重發(fā)揮監管威懾力，持續加大檢查處罰力度，集中精力查錯糾弊，嚴格實(shí)施行政處罰。

2017年一季度，銀監會(huì )系統作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

2017年3月29日，銀監會(huì )機關(guān)針對票據違規操作、掩蓋不良、規避監管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀(guān)調控政策等市場(chǎng)亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬(wàn)元。本次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機構，包括信達資產(chǎn)管理公司、平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達資產(chǎn)管理公司交易對手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機構；同時(shí)，對8名責任人員分別給予警告和罰款，其中含2名機構高管。

目前，又一批違法違規行為已經(jīng)立案，正處于行政處罰調查審理程序中。針對屢查屢犯、案件頻發(fā)、嚴重擾亂市場(chǎng)秩序的各類(lèi)亂象，銀監會(huì )將繼續加大監管處罰力度，進(jìn)一步嚴厲打擊、嚴肅處理。

三、下一步工作措施

銀監會(huì )將繼續弘揚銀行業(yè)的“三鐵”傳統，深入開(kāi)展違法違規違章行為的專(zhuān)項治理，充分發(fā)揮監管處罰的震懾作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩健發(fā)展。

一是開(kāi)展專(zhuān)項行動(dòng)，整治市場(chǎng)亂象。銀監會(huì )2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作，以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險為目標，重點(diǎn)對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險、監管行為、內外勾結違法、非法金融活動(dòng)等十大方面進(jìn)行整治。排查突出問(wèn)題，壓實(shí)“三個(gè)責任”，筑牢“三道防線(xiàn)”，真正使機構形成“不敢違規、不能違規、不愿違規”的合規文化。

二是彌補監管短板，扎緊制度籠子。銀監會(huì )將針對各項薄弱環(huán)節，根據銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險的新變化、新現象和新特征，及時(shí)更新監管規制，填補法規空白，推進(jìn)法規文件的“立改廢”進(jìn)程，杜絕“牛欄關(guān)貓”。

三是嚴格處罰標準，加大罰沒(méi)力度。對于各類(lèi)銀行業(yè)違法違規行為，既要處以罰款，也要沒(méi)收違法所得。落實(shí)“穿透原則”，堅持“過(guò)罰相當”，堅決避免監管套利，杜絕金融機構從違規行為中獲利。

四是堅持雙線(xiàn)問(wèn)責，強化高管責任。堅持“一案三問(wèn)”，發(fā)生案件的，堅決問(wèn)責經(jīng)辦人、相關(guān)人和負責人；貫徹“一險三問(wèn)”，造成風(fēng)險的，嚴格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機構負責人。同時(shí)，堅持“上追兩級”，推行“雙線(xiàn)問(wèn)責”，情節嚴重的，堅決頂格處罰。推動(dòng)建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，對于嚴重違規違紀、被機構開(kāi)除的責任人員，一律列入黑名單，實(shí)施行業(yè)禁入，防止高管帶病流動(dòng)、提拔。

五是重視長(cháng)效監管，實(shí)現以罰促改。本次行政處罰決定下發(fā)時(shí)，銀監會(huì )一并下達了整改問(wèn)責通知，要求被處罰機構根據處罰決定書(shū)反映的違規事實(shí)，逐一整改、問(wèn)責到人。

下一步，銀監會(huì )將持續跟蹤整改進(jìn)度，對于屢查屢犯的機構，從嚴從重處罰，督促銀行業(yè)機構完善公司治理機制和風(fēng)險管理框架，切實(shí)履行好風(fēng)險防控第一責任。