針對外界關(guān)注的“三違反、三套利、四不當”監管檢查工作的進(jìn)展，銀監會(huì )方面表示，目前這些正處于自查基本結束、監管檢查準備進(jìn)場(chǎng)的過(guò)渡階段。而對于市場(chǎng)普遍預期本輪檢查將對銀行同業(yè)、理財業(yè)務(wù)造成影響，相關(guān)人士表示，市場(chǎng)不必過(guò)度緊張，只要是合法合規的都會(huì )得到鼓勵和支持，制度制定的主要目的在于規范機構經(jīng)營(yíng)行為、規范市場(chǎng)秩序。

“銀監會(huì )不同的檢查項目在全年有不同的安排，目前市場(chǎng)較關(guān)注的項目正處于自查基本結束、監管檢查準備進(jìn)場(chǎng)的過(guò)渡階段?！贬槍ν饨缇劢沟摹叭`反、三套利、四不當”監管檢查，日前，銀監會(huì )現場(chǎng)檢查局副局長(cháng)喻劍萍向記者表示，相關(guān)檢查將按計劃推進(jìn)，“首先得自己發(fā)現問(wèn)題，包括內控和風(fēng)險管理，得管住自己的人、自己的業(yè)務(wù)；在這個(gè)基礎上檢查人員再進(jìn)去，對相應問(wèn)題查實(shí)查核?！?/p>

市場(chǎng)反應有待觀(guān)察

今年3月末以來(lái)，銀監會(huì )連續下發(fā)7份監管文件，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。這7份文件主要涉及的監管政策被總結為“三違反、三套利、四不當”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三三四”），即“違法、違規、違章”，“監管套利、空轉套利、關(guān)聯(lián)套利”，“不當創(chuàng )新、不當交易、不當激勵、不當收費”。市場(chǎng)普遍預期，這些密集出臺的政策將對銀行同業(yè)、理財業(yè)務(wù)造成影響。

從最新情況來(lái)看，近期“強監管”還未給上述業(yè)務(wù)帶來(lái)數據上直觀(guān)的下滑。銀監會(huì )審慎規劃局局長(cháng)肖遠企在近日舉行的一場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì )上透露，4月末銀行業(yè)金融機構理財產(chǎn)品余額為30萬(wàn)億元，比3月末增加1.1萬(wàn)億元，相較年初也有所增加。銀行業(yè)金融機構持有的同業(yè)存單余額為4.2萬(wàn)億元，比3月末增加將近700億元；發(fā)行的同業(yè)存單余額為7.8萬(wàn)億元，比3月末增加1384億元；同業(yè)投資規模將近37萬(wàn)億元，比年初增加了4萬(wàn)億元。另外，3月末社會(huì )融資規模中的信托貸款余額為7.01萬(wàn)億元，增速遠遠高于去年同期。委托貸款余額13.8萬(wàn)億元，比年初增加了6300億元，同比增長(cháng)將近20%。

然而，相關(guān)人士告訴記者，“三三四”和整治市場(chǎng)亂象等一系列排查從5月份才實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)，“市場(chǎng)反應肯定是有的，數據也有一定滯后，估計到6月底能看得到結果?！?/p>

以審慎監管為原則

可以看出，當下銀監會(huì )在去杠桿、防風(fēng)險方面有兩個(gè)關(guān)注重點(diǎn)：一是把防控風(fēng)險放在更加重要的位置不動(dòng)搖；二是不能因為處置風(fēng)險而引發(fā)新的風(fēng)險。如何平衡二者之間的關(guān)系，極其考驗管理藝術(shù)。對此，肖遠企介紹，現場(chǎng)檢查會(huì )對潛在可能的影響進(jìn)行充分評估，包括對經(jīng)濟的影響、對市場(chǎng)的影響以及對于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的影響。

另外，現場(chǎng)檢查作為銀行業(yè)監管的“三駕馬車(chē)”之一，銀監會(huì )素來(lái)對其高度重視。肖遠企表示，現場(chǎng)檢查有利于防風(fēng)險和維護金融市場(chǎng)的穩定，銀行經(jīng)營(yíng)本身應該是審慎的，不需要緊張。喻劍萍也談到，現場(chǎng)檢查是全年的常規項目，一直都在做，并不是今年才突擊開(kāi)展。她表示，每年常規檢查都會(huì )根據當前的風(fēng)險點(diǎn)、以問(wèn)題為導向來(lái)確定當年的工作重點(diǎn)，服務(wù)銀監會(huì )的中心工作。

事實(shí)上，年初銀監會(huì )及各地銀監局均進(jìn)駐部分銀行摸底信用風(fēng)險，此現場(chǎng)檢查已結束。據媒體報道，目前，監管部門(mén)正在對公司法人治理“兩會(huì )一層”（董事會(huì )、監事會(huì )、高管層）及股東關(guān)聯(lián)貸款等內容進(jìn)行檢查，除此之外，各地銀監局還進(jìn)駐重點(diǎn)監測的銀行，重點(diǎn)抽查其同業(yè)、投行、理財等業(yè)務(wù)。

對于目前監管工作的進(jìn)展，肖遠企在會(huì )上表示：“監管工作設定為自查、督查和整改3個(gè)環(huán)節，目前主要處于自查自糾、摸清底數的階段?！彼瑫r(shí)強調，市場(chǎng)不必過(guò)度緊張，所有的監管制度規定都不是要限制或取消某一個(gè)業(yè)務(wù)，只要是合法合規的都會(huì )得到鼓勵和支持，制度制定的主要目的在于規范機構經(jīng)營(yíng)行為、規范市場(chǎng)秩序。

高度關(guān)注金融風(fēng)險

針對監管機構現場(chǎng)檢查結果，銀行將做出相應的業(yè)務(wù)調整?！安煌瑱C構可能有不同問(wèn)題，一行一策，銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域很多，每個(gè)問(wèn)題都不放過(guò)?！碑敾卮鹩浾哧P(guān)于今年現場(chǎng)檢查力度的問(wèn)題時(shí)，喻劍萍表示，機構派駐人員會(huì )根據機構規模的大小、問(wèn)題復雜程度，涉及面的大小程度來(lái)安排。常規檢查不是按照年度計算次數，有些機構三四年才檢查一次。

此外，喻劍萍還就不久前民生銀行北京航天橋支行虛假銷(xiāo)售理財的處理方式作了簡(jiǎn)要介紹：第一是根據監管法規綜合監管，比如審慎監管措施；第二是對內部人員進(jìn)行紀律處分；第三是行政處罰，包括對人員和機構進(jìn)行罰款和人的處罰。她強調，“不是只有經(jīng)辦人員、簽字人員才有責任，管理責任要一并追究。一案三問(wèn)，上追兩級，是我們的基本原則?！?/p>

另外，關(guān)于恒豐銀行違規問(wèn)題的處置結果，喻劍萍透露，基本情況已經(jīng)摸清，下一步將會(huì )按照相應的程序進(jìn)行處理。而對該行或許將于明年登陸港股的消息，她表示，銀監會(huì )將秉承“開(kāi)正門(mén)、堵旁門(mén)”的原則，一方面對單獨案件積極處置化解風(fēng)險；另一方面支持銀行整體穩定發(fā)展，維護金融穩定。