2008年以來(lái)，中國信托行業(yè)迅速崛起。自那一年起，其資產(chǎn)管理規模以每年1萬(wàn)億遞增。
截至2016年年末，全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規模達20.22萬(wàn)億，跨入“20萬(wàn)億時(shí)代”的信托業(yè)成為我國金融領(lǐng)域超越證券、保險，僅次于銀行的重要組成部分。
而這個(gè)自帶光環(huán)的舶來(lái)品，也被越來(lái)越多的中國高凈值人群關(guān)注、進(jìn)而選擇。
但在選擇的過(guò)程中，大部分人都會(huì )迷惑：和銀行相比，信托真的安全嗎？今天小編就整理了大家的疑問(wèn)，并將一一給出答案。
法律上如何界定“信托”？
信托尤其是金融信托，使人們從表象上感到它僅是一種金融工具的運用及過(guò)程，但從本質(zhì)上看，信托是一種源于英國而日臻完善的財產(chǎn)管理制度。
而后在美國、日本等國進(jìn)行了多種研究、深化和完善。
2001年，中國人大頒布了《信托法》，標志著(zhù)信托制度在我國的正式應用?！缎磐蟹ā返?6條規定 ，信托資產(chǎn)具有獨立性，不能抵債、不能被清算，具有債務(wù)隔離功能。
信托公司和銀行什么區別？
信托公司和銀行都有監管機構，銀行的上級監管機構有銀監會(huì )和中國人民銀行，信托公司的上級監管機構過(guò)去是人民銀行，現在是中國銀監會(huì )。
其與保險公司、證券公司、基金公司都是正規的金融機構，都由政府機構監管，在中國銀監會(huì )的官方網(wǎng)站可以查詢(xún)到所有信托公司的備案信息。
同時(shí)，對于信托公司的業(yè)務(wù)管理也有專(zhuān)門(mén)的法律《信托法》，為中華人民共和國主席令[2001]第50號公布，2001年10月1日開(kāi)始實(shí)施。
所以說(shuō)，信托公司是非銀行類(lèi)金融機構，其業(yè)務(wù)運作均有法律依據受法律約束。
銀行在信托計劃運作中是做什么的？
銀行在信托計劃中主要有兩個(gè)作用：
1.資金通道，所有資金流運轉均經(jīng)過(guò)銀行；
2.替信托公司保管資金，確保整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程中信托公司碰不到錢(qián)，避免大家所謂擔心的“挪用”。
這兩項職能業(yè)內俗稱(chēng)“陽(yáng)光化”，讓錢(qián)和管的人分開(kāi)，確保業(yè)務(wù)流程資金結算環(huán)節沒(méi)有風(fēng)險。
信托類(lèi)融資有哪些條件？
簡(jiǎn)單而言，主要包括以下四大方面：
A.融資人的資企資質(zhì)，信用評估；
B.還款來(lái)源是否充足？是否可以覆蓋本息？
C.過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)如何？項目是否有較高的復合增長(cháng)率？
D.抵押物凈值如何？變現能力如何？一旦融資人無(wú)法償還，是否可以及時(shí)變現抵押物？
信托這類(lèi)理財方式收益如何？保本嗎？
信托近年來(lái)平均收益有所下調，但在固定收益市場(chǎng)當中，收益普遍而言還是具備相當大吸引力的。
此外，關(guān)于“保本”的話(huà)題，現今各類(lèi)理財方式中，只有少部分“低收益”的產(chǎn)品會(huì )標明“保證收益類(lèi)”，而我們更常見(jiàn)到的說(shuō)法是“預期收益”。
我們在看待預期收益時(shí)，主要要看產(chǎn)品的投向來(lái)認定風(fēng)險，投資股票、黃金、外匯這樣波動(dòng)的標的必然有風(fēng)險；而一些債權、債券、實(shí)體項目、股權類(lèi)的投資方式風(fēng)險低得多；
如果再有完善的風(fēng)險控制措施，是完全可以安心投資的。不要對“預期收益”一棒子打死喲！
因為一方面這是監管機構的要求，國家法律規定在合同中不能寫(xiě)保本保收益；另一方面也要看產(chǎn)品的具體構架，收益率高、風(fēng)險控制措施得當的產(chǎn)品同樣可以積極參與。
信托收益的實(shí)際兌現情況如何？
自2001年《信托法》成立以來(lái)至今， 信托業(yè)對投資者實(shí)現了100%兌現收益。也就是說(shuō)，在過(guò)去30多年的時(shí)間里面，還沒(méi)有一款固定收益信托是違約的。
即使近幾年有個(gè)別出現延期的情況，但最后信托公司都會(huì )通過(guò)正規程序解決。
作為新新投資者，如何選擇信托產(chǎn)品？
重點(diǎn)來(lái)了！小伙伴們的錢(qián)攢起來(lái)都不容易，投資就一定要投個(gè)明明白白的，必須弄明白產(chǎn)品是干啥的、如何選擇更穩妥更合適。在這里，請遵從“三步走”秘籍：
Step1：你需要選擇一家穩健經(jīng)營(yíng)、資金實(shí)力強、誠信度高、資產(chǎn)狀況良好、人員素質(zhì)高和歷史業(yè)績(jì)好的信托公司。
Step2：認真評估自己的風(fēng)險承受能力，并根據它在專(zhuān)業(yè)人員的協(xié)助下，選擇相應風(fēng)險的信托理財產(chǎn)品。
Step3：你了解信托項目的風(fēng)險控制措施。投資者要查看擔保措施是否完備，萬(wàn)一項目出現問(wèn)題，原先預設的擔保措施是否能及時(shí)有效地補償信托本息。
信托理財與銀行理財誰(shuí)更安全？
二者相同點(diǎn)
1、信托和銀行都是受到國家銀監會(huì )直接監管的金融機構；
2、信托理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行對象都具有較高的社會(huì )公信力；
3、根據銀監會(huì )的規定信托理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品均不能在合同中承諾保本、保收益等字樣，不能在合同中體現，出現相關(guān)違規字樣，合同無(wú)效。
你中有我，我中沒(méi)你——二者不同點(diǎn)
通過(guò)對銀行2016年發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行統計發(fā)現，去年銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中選擇通過(guò)信托計劃、券商資管計劃、基金公司資管計劃、保險資管計劃等中間渠道的占比41.51%。
其中涉及信托計劃的產(chǎn)品占25.14%，涉及券商資管計劃的產(chǎn)品占36.18%，涉及基金公司資管計劃的占17.10%，涉及保險資管計劃的占5.91%。
大多數的銀行理財產(chǎn)品不僅僅選擇某一種渠道進(jìn)行投資，通常會(huì )通過(guò)信托計劃、券商資管、基金資管等的組合形式進(jìn)行投資
同樣，信托資管規模中，有接近30%的資金來(lái)自于銀行理財資金，為什么銀行理財產(chǎn)品資金有這么多流進(jìn)了信托產(chǎn)品中？
這在前一段文字中就能看出端倪，從銀行理財資金流向的其它產(chǎn)品風(fēng)險性比較來(lái)看，信托發(fā)行的信托理財產(chǎn)品相對安全性高，收益相對穩定，信托募集的資金不會(huì )去購買(mǎi)銀行理財。
總結一句話(huà)：銀行理財產(chǎn)品收益主要來(lái)自信托與債劵市場(chǎng)，銀行發(fā)行信托產(chǎn)品再買(mǎi)信托，不做產(chǎn)品研發(fā)與設計，輕松賺取收益差。
還記得2012年的十大銀行年報嗎？總利潤超1000家A股上市公司。你相信銀行，銀行相信信托，那為什么不直接相信信托？
負債隔離——信托理財產(chǎn)品的獨特性
信托資產(chǎn)：直接搬出法律條文，《信托法》第16條規定，信托資產(chǎn)具有獨立性，不能抵債不能被清算，具有債務(wù)隔離功能。
銀行資產(chǎn)：存在銀行的錢(qián)一旦發(fā)生債務(wù)糾紛，錢(qián)就不是本身的啦?。ㄆ渌Y產(chǎn)，如股票、基金、黃金、住房等等，全部要抵債。）
看到這里，信托理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品誰(shuí)相對更安全？相信大家心中都有了自己的答案。理財有風(fēng)險，投資需謹慎哦！