隨著(zhù)金融業(yè)的快速發(fā)展和以互聯(lián)網(wǎng)為特征的新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現，金融風(fēng)險的復雜性凸顯，也受到社會(huì )各方的關(guān)注。
黨的十九大明確提出：防止發(fā)生系統性金融風(fēng)險是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。去年12月，中央經(jīng)濟工作會(huì )議再次強調：打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險。
圍繞深化金融改革、防范金融風(fēng)險，全國人大代表和全國政協(xié)委員紛紛結合各自工作領(lǐng)域，積極建言獻策。
加大違法犯罪打擊力度
“地下錢(qián)莊從事非法金融業(yè)務(wù)，游離于國家金融體制和監管之外，從事放高利貸、買(mǎi)賣(mài)外匯、洗黑錢(qián)等非法業(yè)務(wù)，對國家金融安全的影響不容小覷?！比珖舜蟠?、華東政法大學(xué)副校長(cháng)陳晶瑩說(shuō)，地下錢(qián)莊交易數額巨大、隱蔽性強，構成國家金融風(fēng)險隱患，而且為企業(yè)偷逃稅費提供資金外逃通道，助長(cháng)腐敗貪污、走私販毒等嚴重經(jīng)濟犯罪行為，應該加大打擊力度。
據統計，去年地下錢(qián)莊涉案金額數千億元人民幣，行政處罰超過(guò)2億元。陳晶瑩說(shuō)，目前，地下錢(qián)莊案件的定性、入罪和量刑上存在著(zhù)調查取證難、法律適用難，使得地下錢(qián)莊難以被定罪為洗錢(qián)罪，實(shí)際操作中大多用非法經(jīng)營(yíng)罪定罪，而這又帶來(lái)了重罪輕判等問(wèn)題，使得犯罪成本偏低。據了解，近十年里上海僅有2例地下錢(qián)莊案件以洗錢(qián)罪判處。而最近幾年，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪的地下錢(qián)莊案件中，判處被告人第一量刑檔次五年以下有期徒刑的占比高達九成以上。
為此，陳晶瑩代表建議修改《刑法》第191條，完善“洗錢(qián)罪”的認定標準和主觀(guān)構成要件，并修改《刑法》第225條，對“情節嚴重”、“情節特別嚴重”的具體量刑標準作出司法解釋。
運用專(zhuān)業(yè)力量遏制犯罪
“作為注冊會(huì )計師，我們在審計中發(fā)現某些上市公司存在不誠信、故意規避法律法規規定的情況，可能對金融安全產(chǎn)生重大不利影響?！比珖舜蟠?、立信會(huì )計師事務(wù)所首席合伙人朱建弟說(shuō)，有的上市公司在資本市場(chǎng)的融資不按招股說(shuō)明書(shū)上的用途使用，而是投資股票、理財產(chǎn)品；有的上市公司以業(yè)務(wù)轉型為借口，大額投資收購與主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他行業(yè)企業(yè)；有的上市公司在企業(yè)并購中簽訂對賭協(xié)議，約定了難以實(shí)現的高業(yè)績(jì)承諾，通過(guò)高價(jià)收購形成了大額商譽(yù)，一旦達不到業(yè)績(jì)承諾，大額商譽(yù)資產(chǎn)面臨重估，則可能造成巨幅虧損；有的上市公司通過(guò)股票質(zhì)押，從銀行獲取大額資金，盲目從事境外投資。一旦股價(jià)跌破質(zhì)押價(jià)格或投資失敗，會(huì )產(chǎn)生連環(huán)反應，波及銀行體系，從而導致金融安全風(fēng)險。
朱建弟代表說(shuō)，作為專(zhuān)業(yè)服務(wù)商，不僅會(huì )向上市公司管理層提出管理建議，還會(huì )想監管機構提出政策建議，促進(jìn)上市公司規范運作，促進(jìn)上市公司規范信息披露。同時(shí)，在進(jìn)一步擴大對外開(kāi)放的形勢下，要強化對金融大鱷的監管，維護國家金融安全，保障投資者特別是中小投資者的合法權利。
監管理念需更前瞻精細
“從金融發(fā)展的歷史來(lái)看，危機與發(fā)展相伴而生。監管政策的導向就是要妥善處理好兩者的關(guān)系，牢牢把握金融業(yè)平穩發(fā)展的主線(xiàn)?！比珖f(xié)委員、交銀施羅德基金管理有限公司副總經(jīng)理謝衛說(shuō)，在當前強監管的氛圍下，需要討論更為科學(xué)更為精細的監管政策。
謝衛以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，他說(shuō)，作為新經(jīng)濟業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融這些年發(fā)展迅猛，其中也有不少是打著(zhù)普惠金融的旗號從事非法集資活動(dòng)，但是金融管理部門(mén)一開(kāi)始并沒(méi)有引起高度注意并做出及時(shí)應對?！扒罢靶允秋L(fēng)險管理和金融監管的生命所在，監管者更需要對新的金融行為以及可能引發(fā)的金融風(fēng)險保持高度警覺(jué)，對苗頭性，趨勢性的金融新現象及早作出科學(xué)研判，早早筑牢監管大壩?！?/p>
謝衛委員說(shuō)，監管政策需要保持定力，重要的監管政策必須從更長(cháng)的視角來(lái)審視?！叭魏我粋€(gè)監管政策的出臺既要著(zhù)眼當下，也要兼顧長(cháng)遠，給被監管者一個(gè)明確的預期?！?/p>
他建議，要謹慎使用窗口指導。窗口指導是指監管部門(mén)不需要通過(guò)頒布法規和規章等文件，通過(guò)約談或電話(huà)的方式實(shí)施監管?！邦l繁使用窗口指導更容易引發(fā)監管部門(mén)注重短期監管調節，忽視中長(cháng)期的監管布局，使監管始終處于打補丁狀態(tài)?！彼€建議，要提升監管的技術(shù)手段，“加強對金融數據的分析和共享，提升科技監管的水平，從數據中找到監管方向。
持續完善金融監管制度
“對投資者的保護，是我們政府部門(mén)非常重視的問(wèn)題，穿透式監管有利于保護投資者，這是中國的特色?！比珖f(xié)委員、中國證券監督管理委員會(huì )副主席姜洋說(shuō)。據他介紹，穿透式監管，就是要求在交易所層面穿透到證券公司，從而看到證券公司背后的客戶(hù)，這種制度能使交易所具備一個(gè)強大的監測網(wǎng)絡(luò )，對有意操縱市場(chǎng)的人起到威懾作用，從而保護投資者利益。
“中國的資本市場(chǎng)有自身特色，要讓資本市場(chǎng)有所發(fā)展，要在學(xué)習、借鑒國際市場(chǎng)經(jīng)驗的同時(shí)，根據中國國情與特點(diǎn)來(lái)設計自己的市場(chǎng)制度?！苯笪瘑T表示，多年來(lái)，證監會(huì )一直在推進(jìn)穿透式監管工作，主要是“一戶(hù)一碼”和開(kāi)戶(hù)實(shí)名制，這些都是穿透式監管的基礎。而從運行效果看來(lái)，穿透式監管能夠促進(jìn)市場(chǎng)健康有序地發(fā)展，這一經(jīng)驗也得到了國際貨幣基金組織和國際證監會(huì )組織的好評。
全國政協(xié)委員、市金融服務(wù)辦公室副主任解冬說(shuō)，信托登記是保障財產(chǎn)獨立進(jìn)而維護信托目的的有效手段，也是有效防范金融風(fēng)險的措施之一。但是，我國現有法律框架中尚無(wú)信托登記操作制度的規定，我國的信托登記面臨著(zhù)“有法可依、無(wú)法操作”的窘境。她說(shuō)，中國信托登記有限責任公司在滬設立是信托登記制度前進(jìn)的一大步，希望進(jìn)一步完善信托登記制度，推動(dòng)信托業(yè)健康穩定發(fā)展。
解冬委員還建議，國內主要金融市場(chǎng)基礎設施都以“公司”形式存在，應該盡快明確金融市場(chǎng)基礎設施的法定地位，通過(guò)法律或司法實(shí)踐賦予金融市場(chǎng)基礎設施的業(yè)務(wù)規則法律權威性。