金融業(yè)開(kāi)放是我深化金融改革的既定方向，中美在金融領(lǐng)域合作大于競爭，總體上相向而行。此次中美達成金融服務(wù)業(yè)協(xié)議，反映了我近年來(lái)主動(dòng)有序擴大金融業(yè)開(kāi)放的進(jìn)展，有利于增強我國金融體系的競爭力和韌性，有利于中美雙方在金融領(lǐng)域加強合作，對維護和促進(jìn)中美關(guān)系大局發(fā)揮積極作用。

一、金融服務(wù)章節的特點(diǎn)及主要內容

此次金融服務(wù)章節共24條，涉及銀行服務(wù)，信用評級服務(wù)，電子支付服務(wù)，金融資產(chǎn)管理服務(wù)，保險服務(wù)，以及證券、基金管理及期貨服務(wù)六個(gè)方面。

協(xié)議有三個(gè)特點(diǎn)：一是雙方義務(wù)基本對等。在每個(gè)單獨的領(lǐng)域，雙方均就具體問(wèn)題做出了承諾。二是中方承諾基本上都是近年來(lái)我根據自身需要、已經(jīng)主動(dòng)推出的開(kāi)放措施，協(xié)議是這些措施的反映和細化。三是美方對解決我中資機構近年來(lái)赴美展業(yè)遇到的實(shí)際難題也做出了承諾，體現雙方對等的權利和義務(wù)。

具體而言，中方承諾主要包括：一是放寬金融業(yè)準入限制，放寬外資在保險、證券、基金管理、期貨領(lǐng)域的持股比例和業(yè)務(wù)范圍限制，取消新設立外資保險公司準入前30年保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資歷要求等。上述內容與我國近兩年來(lái)推出的很多開(kāi)放措施是一致的。二是在我已開(kāi)放的領(lǐng)域，依法受理并審批美資機構的業(yè)務(wù)資質(zhì)申請，包括基金托管、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類(lèi)主承銷(xiāo)、信用評級、電子支付、金融資產(chǎn)管理、保險、證券投資咨詢(xún)等，其中電子支付領(lǐng)域根據我國相關(guān)行政許可程序明確了審批程序。三是優(yōu)化具體業(yè)務(wù)監管規則，在評估外國銀行分支機構從事基金托管業(yè)務(wù)時(shí)將綜合考慮母行資質(zhì)，這方面已經(jīng)在部分外資銀行開(kāi)展了試點(diǎn)。

美方承諾主要包括：一是美國認識到目前有中信集團、中國再保險集團、中國國際金融股份有限公司等中國機構的申請尚未批準，確認將及時(shí)考慮此類(lèi)申請；二是美國確認給予中國信用評級服務(wù)提供者、包括銀聯(lián)在內的中國電子支付服務(wù)提供者非歧視性待遇；三是美國將繼續允許中國金融服務(wù)提供者在美收購不良資產(chǎn)的收購和處置。

上述問(wèn)題涉及中資機構赴美開(kāi)展業(yè)務(wù)遇到的實(shí)際難題。我國的金融機構在進(jìn)入美國市場(chǎng)時(shí)，由于兩國的法律制度要求不同，會(huì )面臨一些非業(yè)務(wù)性的法律障礙，需要兩國政府協(xié)商解決。包括銀聯(lián)在內的電子支付服務(wù)提供者和一些信用評級機構在美國開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)也面臨著(zhù)各種困難。此次，美方對解決這些問(wèn)題做出了積極的表態(tài)。

雙方共同承諾包括：允許對方信用評級機構在現有合資企業(yè)獲得多數股權，對彼此證券、基金管理和期貨領(lǐng)域不設置歧視性限制措施，在銀行服務(wù)及不良資產(chǎn)處置方面深化合作等。

總體看，協(xié)議內容與我金融業(yè)擴大開(kāi)放方向一致，既包括外資金融機構“引進(jìn)來(lái)”，也覆蓋中資機構“走出去”，有助于深化雙方金融機構在兩國金融市場(chǎng)的發(fā)展及合作。

二、黨中央早在2017年已對擴大金融業(yè)對外開(kāi)放做出明確部署，金融服務(wù)協(xié)議主要是對我金融業(yè)開(kāi)放成果的再次反映

黨中央高度重視金融業(yè)開(kāi)放工作，高瞻遠矚，早在2017年就已經(jīng)做出了重要部署，強調擴大金融業(yè)對外開(kāi)放是我國對外開(kāi)放的重要方面，要合理安排開(kāi)放順序，對有利于消費者權益、有利于增強金融有序競爭、有利于防范金融風(fēng)險的領(lǐng)域要加快推進(jìn)。根據黨中央統一部署，金融系統在認真分析、廣泛調研的基礎上，根據我金融業(yè)發(fā)展需要，制定了金融業(yè)開(kāi)放的時(shí)間表和路線(xiàn)圖。

2018年4月，習近平總書(shū)記在博鰲亞洲論壇上宣布，中國將大幅放寬市場(chǎng)準入，落實(shí)各項開(kāi)放措施宜早不宜遲，宜快不宜慢。首屆和第二屆中國國際進(jìn)口博覽會(huì )上，習近平總書(shū)記明確對外宣布，中國正穩步擴大金融業(yè)開(kāi)放，中國的對外開(kāi)放是全方位、全領(lǐng)域的。2019年11月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的意見(jiàn)》，明確要加快金融業(yè)開(kāi)放進(jìn)程，全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構業(yè)務(wù)范圍限制。兩年來(lái)，金融領(lǐng)域貫徹落實(shí)黨中央指示精神，陸續推出超過(guò)40條具體開(kāi)放措施。

此次金融服務(wù)章節中方承諾內容基本是對我上述開(kāi)放成果的重申和細化。相比于協(xié)議中提及的措施，我已推出的開(kāi)放措施范圍更廣、領(lǐng)域更寬、層次更深、更具系統性，旨在提供開(kāi)放、包容、充分競爭的金融環(huán)境，最大限度地鼓勵創(chuàng )新，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。一是大幅放寬外資在銀行、證券、保險、債券承銷(xiāo)、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的持股比例限制、業(yè)務(wù)范圍限制和準入資質(zhì)要求。二是穩步推進(jìn)資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放，持續優(yōu)化境外主體參與我債券市場(chǎng)的制度安排，會(huì )計、稅收、交易等配套制度不斷完善；擴大滬深港通額度，成功推出滬倫通；推出面向國際投資者以人民幣計價(jià)的原油期貨；取消合格機構投資者額度，優(yōu)化外匯管理制度。三是放開(kāi)企業(yè)征信、評級、支付等領(lǐng)域的準入限制，給予外資國民待遇。目前，絕大多數措施已經(jīng)落地，外資機構已紛紛進(jìn)入我國市場(chǎng)順利展業(yè)。

本輪金融業(yè)開(kāi)放是黨中央經(jīng)過(guò)深思熟慮、充分論證后做出的正確部署，反映了我對自身金融業(yè)開(kāi)放水平、開(kāi)放必要性和緊迫性的清醒認識。金融業(yè)是競爭性行業(yè)，擴大開(kāi)放有助于引入競爭，促進(jìn)繁榮和創(chuàng )新。實(shí)踐也證明，中資金融機構經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，完全有實(shí)力應對競爭、發(fā)揮好比較優(yōu)勢。

當然，開(kāi)放金融業(yè)并不是一放了之、放任自流，而是要強監管，防風(fēng)險。在金融業(yè)開(kāi)放過(guò)程中，金融監管部門(mén)將持續完善監管體系，加強監管，在公司治理、市場(chǎng)建設、金融監管等領(lǐng)域盡快補齊短板，建好各類(lèi)“防火墻”，使監管能力與開(kāi)放水平相適應，并加強國際監管合作，在開(kāi)放的同時(shí)防范和化解金融風(fēng)險，切實(shí)維護金融穩定。

三、中美簽署金融服務(wù)章節具有積極作用

一方面，中美簽署金融服務(wù)章節與我擴大金融業(yè)開(kāi)放方向一致，將助力我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。擴大金融業(yè)開(kāi)放是深化金融供給側改革、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的內在要求。金融業(yè)開(kāi)放通過(guò)引入金融機構、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品，增加金融要素供給，有利于統籌利用“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”，更好地滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。

擴大金融業(yè)開(kāi)放也是我國把握全球化戰略機遇的必然途徑。經(jīng)濟全球化要求在更大范圍、更高層次上實(shí)現資源優(yōu)化配置，把握住全球化戰略機遇要求提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的效率和能力。近年來(lái)我企業(yè)“走出去”增加，相關(guān)金融服務(wù)需求不斷增長(cháng)，進(jìn)一步擴大金融業(yè)開(kāi)放，既有助于中資金融機構深度參與國際競爭，提高自身服務(wù)能力，也有助于我利用外資金融機構在海外網(wǎng)絡(luò )、風(fēng)險管理、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的優(yōu)勢，助力對外投融資合作。

另一方面，中美在金融領(lǐng)域加強互利合作有助于促進(jìn)兩國利益交融，實(shí)現優(yōu)勢互補。金融領(lǐng)域是中美重要利益交匯點(diǎn)，兩國金融互補性強，合作空間大。中美加強金融合作有助于我國更加深度融入全球金融體系，參與全球資源配置，提高我國金融業(yè)的整體韌性和競爭力。同時(shí)，我國金融市場(chǎng)廣闊，潛力巨大，美資機構和投資者希望深度參與我國市場(chǎng)，共享經(jīng)濟發(fā)展機遇。美資機構的進(jìn)入也將會(huì )為我國企業(yè)和居民提供更加多樣化的金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足相關(guān)的投融資需要。

展望未來(lái)，我國將繼續遵循國際化、市場(chǎng)化、法治化的原則，主動(dòng)有序擴大金融業(yè)開(kāi)放，全面落實(shí)準入前國民待遇和負面清單管理制度，實(shí)現內外資一視同仁。在開(kāi)放的同時(shí)，還將切實(shí)加強金融監管，筑牢堤壩，維護好金融穩定。（完）