金融領(lǐng)域的反壟斷和防止資本無(wú)序擴張，是實(shí)現金融治理體系和治理能力現代化的必由之路，也是金融助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要。

當前，我國金融領(lǐng)域在公平競爭方面存在哪些問(wèn)題？金融管理部門(mén)采取了哪些舉措規范發(fā)展、防范風(fēng)險？圍繞社會(huì )關(guān)注的熱點(diǎn)，記者日前采訪(fǎng)了中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀行保險監督管理委員會(huì )主席郭樹(shù)清。

金融業(yè)競爭程度很高 部分領(lǐng)域壟斷問(wèn)題突出

記者：如何看待當前金融業(yè)發(fā)展的整體情況？金融領(lǐng)域在公平競爭方面存在哪些問(wèn)題？

郭樹(shù)清：改革開(kāi)放后，中國在短短40多年的時(shí)間里，就構建起一個(gè)全球第二大的現代金融體系，而且有的方面已處于國際領(lǐng)先地位，這充分說(shuō)明我國金融體系具有強大的生機和活力，其開(kāi)放性、競爭性、公平性、包容性、普惠性處于較高水平。

我國金融領(lǐng)域的競爭程度很高。例如，我國銀行體系共有4000多家機構，工農中建四大銀行的市場(chǎng)份額只占34%左右，行業(yè)集中度遠低于美日英法等發(fā)達國家。再如，我國保險公司可以在全國各地展業(yè)，有的城市同時(shí)有幾十家保險公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)，競爭十分激烈。此外，我國移動(dòng)支付、線(xiàn)上信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，這些領(lǐng)域都是以民營(yíng)資本為主，如果沒(méi)有金融機構和政策的支持難以出現這樣的局面。

同時(shí)，我們也必須看到，在我國金融某些領(lǐng)域、某些環(huán)節壟斷和不正當競爭問(wèn)題突出，最主要的有三個(gè)方面：

一是產(chǎn)業(yè)資本在金融領(lǐng)域無(wú)序擴張。我國金融業(yè)在高速增長(cháng)階段吸引了各類(lèi)資本進(jìn)入，產(chǎn)業(yè)資本參股特別是控股金融機構后，如出現違規關(guān)聯(lián)行為，可能使商業(yè)風(fēng)險轉化為金融風(fēng)險。

二是打著(zhù)“金融創(chuàng )新”“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號違法違規開(kāi)展金融活動(dòng)。曾經(jīng)有不少企業(yè)和個(gè)人自稱(chēng)“互聯(lián)網(wǎng)理財”“互聯(lián)網(wǎng)借貸”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“互聯(lián)網(wǎng)眾籌”等，實(shí)際上吸收社會(huì )公眾資金投資非標產(chǎn)品和項目，最后都辦成了“類(lèi)銀行”平臺。這些平臺非但不執行銀行的資本約束、市場(chǎng)約束和監管約束，還沒(méi)有真正意義的“風(fēng)險管控”，極易對多個(gè)領(lǐng)域的金融和財務(wù)活動(dòng)形成沖擊。

三是一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺涉足多種金融業(yè)務(wù)開(kāi)展不正當競爭。有的在某些產(chǎn)品、某些環(huán)節形成壟斷，甚至形成“贏(yíng)者通吃”態(tài)勢，阻礙公平競爭、獲取超額收益。有的平臺違反已有金融規則，違規監管套利，混淆金融業(yè)務(wù)和其他商業(yè)活動(dòng)，增加金融體系風(fēng)險隱患。有的平臺誘導消費者過(guò)度消費，損害消費者合法權益。

堅守人民至上 鼓勵金融創(chuàng )新

記者：金融管理部門(mén)強化反壟斷和防止資本無(wú)序擴張有哪些工作思路？目前已經(jīng)取得哪些成效？

郭樹(shù)清：金融反壟斷和反不正當競爭，是保護產(chǎn)權和知識產(chǎn)權的必然要求，也是支持和鼓勵個(gè)人、企業(yè)、機構創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的迫切需要。

強化反壟斷和防止資本無(wú)序擴張，是從構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)共同富裕的戰略高度出發(fā)，作出的重大部署。我們及時(shí)開(kāi)展金融領(lǐng)域反壟斷和反不正當競爭整治，具體工作原則是“堅決打破壟斷，嚴格依法監管，堅持穩中求進(jìn)，促進(jìn)健康發(fā)展”。這四個(gè)方面相互聯(lián)系、相輔相成，既有利于改善普惠金融服務(wù)，又有利于促進(jìn)創(chuàng )新發(fā)展。

關(guān)鍵是要做到兩點(diǎn)，一方面要堅持依法依規，許多金融壟斷和不正當競爭行為明顯違反現行法律法規；另一方面要堅持守正創(chuàng )新，在“人民至上”這個(gè)大前提下鼓勵金融創(chuàng )新。金融領(lǐng)域反壟斷和防止資本無(wú)序擴張，最根本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是踐行以人民為中心的發(fā)展思想。只有把握正確方向，創(chuàng )新才有好的結果。通過(guò)守正創(chuàng )新、依法依規做到規范和發(fā)展并重，不是說(shuō)規范就不發(fā)展了，光講發(fā)展不規范，實(shí)際上也損害發(fā)展。

前期，我們針對金融反壟斷和防止資本無(wú)序擴張的實(shí)際需要，在銀行、保險、證券以及其他金融領(lǐng)域采取了一系列措施，取得了初步成效。例如，研究制定了銀行保險機構大股東行為監管辦法和股權管理辦法，開(kāi)展公司治理三年行動(dòng)計劃，強化實(shí)業(yè)板塊和金融板塊風(fēng)險隔離。

我們堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，對于同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，對違法違規金融活動(dòng)“零容忍”，堅決制止監管套利。在針對14家互聯(lián)網(wǎng)平臺的整改中，金融管理部門(mén)先后提出上千個(gè)問(wèn)題，大部分已得到積極響應，一半左右已經(jīng)落地，今年年底前將取得更顯著(zhù)的實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

努力為民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展營(yíng)造更好的金融環(huán)境

記者：下一步，金融在助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，特別是在支持民營(yíng)經(jīng)濟方面還會(huì )推出哪些重要舉措？

郭樹(shù)清：我們引導銀行保險機構加快數字化轉型，不斷改善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，取得積極成效。截至8月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額達52.5萬(wàn)億元，比年初增加4.42萬(wàn)億元，增長(cháng)11.5%。今年已為7000多萬(wàn)戶(hù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款，貸款戶(hù)數增長(cháng)30%。前8個(gè)月，銀行機構新發(fā)放的企業(yè)類(lèi)貸款中，53%發(fā)放給民營(yíng)企業(yè)，這與其在國民經(jīng)濟中的占比是匹配的。截至三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)27.4%，大型商業(yè)銀行有望提前完成今年政府工作報告確定的大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(cháng)30%以上的目標。目前，中國小微企業(yè)貸款覆蓋率在30%左右，這在國際上已處于領(lǐng)先地位。

下一步，我們將繼續堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，努力為民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展營(yíng)造更好的金融環(huán)境。一是鼓勵銀行加快數字化轉型，用好數字化手段，推動(dòng)加快信用信息共享，準確掌握使用水電煤氣繳費、工商、納稅情況等企業(yè)信息。二是持續推動(dòng)銀行機構下沉服務(wù)重心，深入企業(yè)、社區了解實(shí)際情況，幫助民營(yíng)企業(yè)獲得更為便利的金融服務(wù)。三是充分發(fā)揮證券市場(chǎng)、私募基金、天使基金的潛力，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資的途徑和渠道，使金融供給在融資周期等方面更好匹配企業(yè)需求。