關(guān)于進(jìn)一步規范銀信合作有關(guān)事項的通知

（銀監發(fā)〔2009〕111號）

       各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行，銀監會(huì )直接監管的信托公司：

       為進(jìn)一步規范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護相關(guān)當事人的合法權益，并引導信托公司以受人之托、代人理財為本發(fā)展自主管理類(lèi)信托業(yè)務(wù)，實(shí)現內涵式增長(cháng)，現將銀信合作業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題通知如下：

       一、信托公司在銀信合作中應堅持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專(zhuān)屬產(chǎn)品品牌。

       自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導地位，承擔產(chǎn)品設計、項目篩選、投資決策及實(shí)施等實(shí)質(zhì)管理和決策職責。

       二、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調查職責委托給其他機構。

       在銀信合作受讓銀行信貸資產(chǎn)、票據資產(chǎn)以及發(fā)放信托貸款等融資類(lèi)業(yè)務(wù)中，信托公司不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財產(chǎn)品發(fā)行銀行。信托公司將資產(chǎn)管理職責委托給其他第三方機構的，應提前十個(gè)工作日向監管部門(mén)事前報告。

       三、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

       四、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。如移交復印件的，商業(yè)銀行須確保上述資產(chǎn)全套原始權利證明文件的真實(shí)與完整，如遇信托公司確須提供原始權利證明文件的，商業(yè)銀行有義務(wù)及時(shí)提供。

       信托公司應接收商業(yè)銀行移交的上述文件材料并妥善保管。

       五、銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據資產(chǎn)。

        六、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資者應執行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標準，即投資者需滿(mǎn)足下列條件之一：

       （一）單筆投資最低金額不少于100 萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

       （二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時(shí)超過(guò)100 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；

       （三）個(gè)人收入在最近三年內每年收入超過(guò)20 萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過(guò)30 萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。

        七、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問(wèn)的，應提前十個(gè)工作日向監管部門(mén)事前報告。

        八、銀信合作產(chǎn)品投資于政府項目的，信托公司應全面了解地方財政收支狀況、對外負債及或有負債情況，建立并完善地方財力評估、授信制度，科學(xué)評判地方財政綜合還款能力；禁止向出資不實(shí)、無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)。

      九、對于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個(gè)（含）以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復雜結構產(chǎn)品，信托公司應按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規定向監管部門(mén)事前報告。

      十、信托公司應加強產(chǎn)品研發(fā)和投資管理團隊建設，積極開(kāi)發(fā)適應市場(chǎng)需求的信托產(chǎn)品，切實(shí)提高自主管理能力，為商業(yè)銀行高端客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，積極推動(dòng)銀信合作向高端市場(chǎng)發(fā)展。

       十一、銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應在確保風(fēng)險可控的情況下有序競爭。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )可視情形制定行業(yè)標準和自律公約，維護良好市場(chǎng)秩序。

 二〇〇九年十二月十四日