10月底召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議，對做好新時(shí)代金融監管工作提出了更高要求。下一步，如何貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神？如何切實(shí)提高金融監管有效性？對此，新華社記者專(zhuān)訪(fǎng)了國家金融監督管理總局黨委書(shū)記、局長(cháng)李云澤。

持續提升監管有效性

問(wèn)：中央金融工作會(huì )議要求，“切實(shí)提高金融監管有效性”。金融監管總局如何進(jìn)一步提升監管質(zhì)效？

答：黨中央要求，金融監管總局統一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監管，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。金融監管總局成立以來(lái)，系統改革組織架構，整合優(yōu)化資源配置，探索改進(jìn)監管方式，努力為全面提升監管質(zhì)效奠定良好基礎。下一步，我們將緊緊圍繞強監管?chē)辣O管，堅決做到“長(cháng)牙帶刺”，持續提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性。

一是全面強化“五大監管”。堅持風(fēng)險為本原則，抓準入、抓法人、抓治理，強化機構監管。堅持依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管，保護金融消費者合法權益，強化行為監管。堅持“同一業(yè)務(wù)、同一標準”原則，強化功能監管。堅持“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，強化穿透式監管。堅持圍繞金融機構全周期、金融風(fēng)險全過(guò)程、金融業(yè)務(wù)全鏈條，強化持續監管。

二是嚴格執法敢于亮劍。深入整治金融市場(chǎng)亂象，做到堅持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正。聚焦影響金融穩定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準、打痛。會(huì )同有關(guān)部門(mén)嚴肅處理違法違規第三方中介機構。強化監審聯(lián)動(dòng)、行刑銜接、紀法貫通，切實(shí)提高違法違規成本。

三是著(zhù)力加強監管保障。進(jìn)一步健全金融法治，做好法規政策的“立改廢釋”，與時(shí)俱進(jìn)完善審慎監管規則，扎緊制度的“鐵籬笆”。加快監管大數據平臺建設，充分運用科技手段，快速有效識別、精準鎖定金融風(fēng)險。同時(shí)，我們還將堅持刀刃向內，強化“對監管的監管”，切實(shí)做到“打鐵自身硬”。

實(shí)現金融監管全覆蓋

問(wèn)：中央金融工作會(huì )議強調，“消除監管空白和盲區”。對此，您怎么理解？下一步的工作重點(diǎn)是什么？

答：實(shí)現金融監管全覆蓋，是全面加強金融監管的必然要求。初步考慮，全覆蓋的要義包括三個(gè)方面：一是管合法更要管非法，始終堅持金融特許經(jīng)營(yíng)、持牌經(jīng)營(yíng)原則。二是管行業(yè)必須管風(fēng)險，嚴密防范一般商事行為異化為非法金融活動(dòng)、衍生出金融風(fēng)險。三是金融監管總局牽頭建立兜底監管機制。這是實(shí)現全覆蓋的重要制度性安排，是黨中央明確部署的重要任務(wù)，我們責無(wú)旁貸，堅決用鐵肩膀扛起重擔子。

下一步，金融監管總局將在中央金融委員會(huì )的統籌領(lǐng)導下，協(xié)同構建全覆蓋的金融監管體制機制，做到同責共擔、同題共答、同向發(fā)力，確保監管無(wú)死角、無(wú)盲區、無(wú)例外。主要包括：

一是中央金融管理部門(mén)對各自監管領(lǐng)域分兵把守，既要管“有照違章”，更要管“無(wú)照駕駛”。二是行業(yè)主管部門(mén)在職責范圍內防范和配合處置本行業(yè)本領(lǐng)域的非法金融活動(dòng)。三是相關(guān)職能部門(mén)嚴把登記注冊、廣告營(yíng)銷(xiāo)等關(guān)口，堅決防止亂辦金融。四是金融監管總局將牽頭建立監管責任歸屬認領(lǐng)機制和兜底監管機制，確保一切金融活動(dòng)特別是非法金融活動(dòng)有人看、有人管、有人擔責。推動(dòng)明確跨部門(mén)跨地區和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等金融活動(dòng)的監管責任歸屬。確實(shí)難以明確責任的，由金融監管總局負責兜底。

有效防范化解金融風(fēng)險

問(wèn)：中央金融工作會(huì )議指出，“經(jīng)濟金融風(fēng)險隱患仍然較多”，要求“及時(shí)處置中小金融機構風(fēng)險”。金融監管總局將如何貫徹落實(shí)？

答：防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。對于當前存在的金融風(fēng)險，既要正視困難，更要堅定信心。我國有獨特的政治和制度優(yōu)勢，同時(shí)，經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力足，長(cháng)期向好的基本面沒(méi)有改變，這是我們防范化解金融風(fēng)險的最大底氣、最大保障和最大支撐。

目前，我國金融業(yè)運行總體平穩，整體風(fēng)險抵御能力較強。截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險業(yè)綜合償付能力充足率194%。我們完全有信心有條件有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題、以增量盤(pán)存量，妥善應對各類(lèi)金融風(fēng)險挑戰。

下一步，我們將堅持目標導向、問(wèn)題導向，堅決打好攻堅戰和持久戰，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機構改革化險。一是堅持穩妥有序。抓住當前有利時(shí)機，堅持市場(chǎng)化法治化原則，加大力度推進(jìn)風(fēng)險處置。把握好時(shí)度效，充分考慮機構和市場(chǎng)的承受能力，有計劃、分步驟開(kāi)展工作，切實(shí)防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。二是分類(lèi)精準施策。充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢、加強指導協(xié)調，推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險處置方案，避免“一刀切”。三是深化標本兼治。推動(dòng)中小銀行機構優(yōu)化結構、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險公司回歸本源、突出保障功能，引導資管、非銀等機構堅守定位、差異化發(fā)展。

當好金融消費者合法權益的堅定捍衛者

問(wèn)：中央金融工作會(huì )議強調，“堅持以人民為中心的價(jià)值取向”。金融監管總局在做好消保工作方面有哪些重點(diǎn)思路舉措？

答：做好金融消費者權益保護工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現。這次機構改革明確要求，金融監管總局統籌負責金融消費者權益保護，這是黨中央的信任和重托，是金融監管總局必須承擔起的政治使命。我們將牢固樹(shù)立“為民監管”理念，始終把維護最廣大人民的根本利益作為監管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，用心用情用力解決群眾急難愁盼問(wèn)題，當好金融消費者合法權益的堅定捍衛者。下一步，將重點(diǎn)做好四方面工作：

一是加快構建“大消?！惫ぷ鞲窬?。抓緊建立完善金融消費者權益保護工作協(xié)調機制和金融消費糾紛多元化解機制，壓實(shí)金融機構主體責任，推動(dòng)構建責任清晰、高效順暢的消保工作體系。

二是抓住適當性管理這個(gè)關(guān)鍵。完善適當性管理辦法和操作規程，督促金融機構嚴格執行金融產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道、目標客戶(hù)“三適當”要求。健全金融產(chǎn)品信息披露制度，推動(dòng)金融機構做好客戶(hù)風(fēng)險偏好評估，嚴厲打擊虛假宣傳和誤導銷(xiāo)售。

三是暢通渠道落實(shí)分級辦理。建立金融消費者投訴舉報流程和標準體系，制定“有效投訴”認定標準和篩查辦法，健全“轉、受、辦”處理機制，確保群眾合理訴求得到及時(shí)響應、妥善解決。

四是標本兼治化解突出矛盾。圍繞保險退保、信用卡投訴、車(chē)險理賠、個(gè)人住房貸款提前還款等投訴相對集中領(lǐng)域，系統研究解決辦法，強化源頭治理。同時(shí)，加強金融消費者宣傳教育，提升全社會(huì )金融素養。