為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，切實(shí)將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”做實(shí)做細，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，金融監管總局近日印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》），有關(guān)司局負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、《指導意見(jiàn)》出臺的背景是什么？
中央金融工作會(huì )議指出，要切實(shí)加強對重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”準確把握我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的階段性特征和新時(shí)代金融發(fā)展規律，明確了金融支持高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)現路徑，充分體現了以人民為中心的價(jià)值取向和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的內在要求，為提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)指明了方向。為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，在中央金融委的統籌指導下，切實(shí)把“五篇大文章”做實(shí)做細，金融監管總局研究制定了《指導意見(jiàn)》，旨在對總局系統和銀行保險機構統籌做好“五篇大文章”提出明確要求，進(jìn)行全面部署。
二、《指導意見(jiàn)》的主要內容有哪些？
《指導意見(jiàn)》共五部分、二十條。第一部分為總體要求，明確了做好“五篇大文章”的指導思想、主要目標和基本原則。第二部分為優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。要求聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效，結合科技型企業(yè)發(fā)展規律和特點(diǎn)，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)；聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)；聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強普惠金融服務(wù)，公平對待各類(lèi)所有制企業(yè)，持續加大對民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持，積極服務(wù)鄉村全面振興；聚焦現實(shí)需求加快養老金融發(fā)展，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持，發(fā)展第三支柱養老保險；聚焦效能和安全促進(jìn)數字金融發(fā)展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時(shí)代的金融監管體系。第三部分為發(fā)揮銀行保險機構服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢。要有效發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融功能，充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用，積極引導中小銀行立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能，主動(dòng)發(fā)揮非銀行金融機構專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。第四部分為完善銀行保險機構“五篇大文章”組織管理體系。要求銀行保險機構加強內部管理機制建設，完善激勵約束機制，堅守風(fēng)險底線(xiàn)。第五部分為做好“五篇大文章”監管支持工作。要強化監管引領(lǐng)，推動(dòng)完善外部環(huán)境，嚴防違法違規金融活動(dòng)，鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。
三、做好金融“五篇大文章”要把握好哪些原則？
一是堅持問(wèn)題導向，分類(lèi)施策。打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力和“五篇大文章”發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，創(chuàng )造良好制度環(huán)境。引導銀行保險機構結合自身定位和優(yōu)勢，針對性?xún)?yōu)化“五篇大文章”發(fā)展戰略。鼓勵因地制宜、先行先試，發(fā)揮示范效應。
二是堅持市場(chǎng)主導，惠企利民。尊重經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展規律，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。引導銀行保險機構樹(shù)立正確社會(huì )價(jià)值導向，強化金融消費者保護意識，加快構建商業(yè)可持續的經(jīng)營(yíng)模式，履行社會(huì )責任，增強內生動(dòng)力。
三是堅持守正創(chuàng )新，風(fēng)險可控。強化科技引領(lǐng)，充分發(fā)揮創(chuàng )新對新質(zhì)生產(chǎn)力的主導作用，在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng )新。統籌發(fā)展與安全，堅持金融創(chuàng )新必須在審慎監管前提下進(jìn)行，穩中求進(jìn)，守牢風(fēng)險底線(xiàn)。
四是堅持系統觀(guān)念，形成合力。加強監管與貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)，充分調動(dòng)政府、企業(yè)、市場(chǎng)等各方面積極性。推動(dòng)形成各類(lèi)金融手段相互補充、金融機構各司其職、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動(dòng)局面。
四、《指導意見(jiàn)》對銀行保險機構提出哪些具體要求？
一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，建立健全專(zhuān)項領(lǐng)導協(xié)調機制，制定具體工作方案。通過(guò)加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實(shí)施差異化內部資金轉移定價(jià)等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實(shí)際設立專(zhuān)門(mén)部門(mén)或特色分支機構，提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平。
二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學(xué)合理的績(jì)效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內部績(jì)效考核中的占比，落實(shí)盡職免責制度，進(jìn)一步明確免責的認定標準和流程，促進(jìn)各方履職盡責。
三是堅守風(fēng)險底線(xiàn)。銀行保險機構要嚴格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過(guò)度授信。加強合規性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業(yè)務(wù)后續跟蹤管理和風(fēng)險監測，前瞻性做好風(fēng)險預警及化解處置預案。
五、下一步，金融監管總局要圍繞金融“五篇大文章”重點(diǎn)開(kāi)展哪些工作？
一是強化監管引領(lǐng)。金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實(shí)施方案，建立健全統計制度。各級監管部門(mén)要加強督促指導，及時(shí)開(kāi)展評估檢查，對政策落實(shí)不到位、執行走偏等問(wèn)題予以糾正。金融監管總局將適時(shí)對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導評價(jià)，推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效。
二是推動(dòng)完善外部環(huán)境。各監管局要加強與地方政府合作，推動(dòng)健全風(fēng)險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動(dòng)完善企業(yè)和個(gè)人信用評價(jià)體系，支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險機構充分共享。
三是嚴防違法違規金融活動(dòng)。嚴厲打擊以“五篇大文章”為名開(kāi)展的違法違規和金融犯罪活動(dòng)。加強監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群眾舉報線(xiàn)索，努力形成群防群治良好局面。
四是鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經(jīng)濟金融發(fā)展需要，針對性地開(kāi)展“五篇大文章”試點(diǎn)示范。各級監管部門(mén)要加強調查研究，組織銀行保險機構溝通交流，及時(shí)總結良好做法和意見(jiàn)建議。加大對良好經(jīng)驗的宣傳力度，加快形成可復制、可推廣的實(shí)踐經(jīng)驗。